Les prêts à privilégier

Quel que soit le prêt que vous allez choisir pour financer votre acquisition, voici quelques règles d'or à observer :

• ne vous endettez pas au-delà de ce qui est raisonnable. Beaucoup d'emprunteurs se sont retrouvés dans des situations dramatiques de surendettement pour avoir mal apprécié la charge que représente le remboursement d'un prêt. Même si chaque cas est un cas particulier, on considère qu'il ne faut pas consacrer plus de 30 % de ses revenus à des remboursements d'emprunt ;
  
  
• faites jouer la concurrence entre les différents établissements de crédit. Aujourd'hui, tout est négociable : le taux d'intérêt bien sûr, mais aussi les frais de dossier, le coût des assurances, le montant des pénalités en cas de remboursement anticipé total ou partiel, etc. Votre capacité à négocier sera évidemment fonction de vos revenus, du montant de votre emprunt, de la qualité des relations nouées avec votre banquier, ... mais aussi du montage financier de votre opération. Disposer d'un apport personnel est un "plus" vis-à-vis des banquiers, car il est la preuve de votre capacité d'épargne, et donc de la bonne gestion de vos revenus. Cet apport sera constitué de vos économies, mais aussi des prêts d'épargne logement, d'un prêt 1 % logement ou d'un prêt à taux zéro si vous y avez droit, et de tous les petits prêts que vous pourrez obtenir : mutuelles d'assurances, caisses de retraite, employeur, etc. Afin de faire jouer la concurrence au maximum, n'hésitez pas à contacter, en plus des banques ou des établissements de crédit, les courtiers qui peuvent, grâce au volume de prêt qu'ils négocient, obtenir pour vous des conditions préférentielles.
  
  
• Si vous achetez dans le neuf, n'hésitez pas à étudier avec attention les offres de prêt que peuvent vous proposer les promoteurs, car ces offres peuvent parfois être très intéressantes, en raison des conditions qui peuvent avoir été négociées ;
  
  
• lorsque vous comparerez différentes offres, ne vous attachez pas seulement au taux d'intérêt. Ce qui compte, c'est le coût total de votre crédit, c'est-à-dire le montant total de ce que vous aurez remboursé au bout des 10, 15 ou 20 ans de votre prêt : capital, intérêts, assurances, coût de l'hypothèque, frais de dossier, ... Pour effectuer cette comparaison, reportez-vous au taux effectif global (TEG) qui doit figurer sur l'offre que vous transmet la banque.
  
  
• avant d'aller voir les établissements de crédit, préparez bien votre dossier. Faites le point sur votre apport personnel, vos revenus réguliers, vos charges actuelles, ... Ce sera la preuve que vous avez bien réfléchi à la faisabilité de l'opération que vous envisagez de réaliser.
  
  

N'oubliez pas que pour vous aider à rembourser un emprunt destiné au financement de votre résidence principale neuve ou ancienne, vous pouvez prétendre, si vous remplissez certaines conditions, à une aide au logement. Mais attention, ces aides au logement sont révisées chaque année en fonction de votre situation. Donc, rien ne garantit qu'elles vous seront versées tout au long de votre prêt.